两个关于今年的投资故事
最近闲下来，和两位朋友聊了一会。
他们在今年各自做了一个大胆的投资决定，每个决定背后都有一个故事，都交织着当下一些重要变化。
第一位朋友，是广东一位专门生产袜子的企业主老陈，早些年，只做广东本地的生意，近五年慢慢打开了出口市场，甚至签下了不少欧美、日韩、东南亚市场的圣诞袜订单。
往年收到的货款，老陈会留一部分外汇备用，剩下的结汇成人民币，用于国内工作运转、生产、扩产等等，账上的美元也很佛系地躺着没怎么管。
老陈说，承担不了太多亏损的风险，而且前几年美元利率实在是太低，存银行也没啥意思。
但今年情况有了变化，在美联储的快速加息之下，美元汇率快速飙升，已经连续好几个月维持在7字头了。
而国内银行存款利率不断下调，有段时间5年期甚至比3年期的还要低，但美元利率反而是跟着美联储加息，不断往上涨，已经超过了中国的存款利率。
看到今年这一个接一个的变化，老陈眼下也着急了。
于是他买进了美元存款产品，享受了近4%的收益率。
老陈的决定，背后蕴含着更深远的变化——影响全球资产定价的美联储，从年的大放水，在年开始紧缩、收水了，看似是一个很宏观的经济决策，影响的是全球千千万万个个体。
今年9月份美债收益率还罕见地突破过4%。要知道，美债收益率常常被金融市场，当做无风险资产的定价之锚。
第二位朋友小王，是受退休父母之托，打理一部分三到五年内，还用不到的养老钱。老人家本意，是留给未来的孙子孙女。
小王在海外上学的时候，就开始接触港美股，以及很多投资大佬的资产配置理念。直到今年秋天，小王在银行办业务时，看到了银行“跨境理财通”*策运行一周年的宣传。这才知道，跨境理财通这个*策，某种程度上可以解决父母需求。
关键是，银行通过“跨境理财通”服务，投资范围分散到不同的资产、不同的行业、不同的地区。
这不就是把小王想做的全球资产配置这事儿啊，也一并给完成了么。
所以小王抓着银行的顾问，仔细研究了几家试点银行跨境理财通货架上的中低风险产品后，再结合国内的资本市场，为父母做了更全面、更方便的资产配置计划，完成了今年的一桩大事。
接下来不能再佛系理财了
外贸企业家老陈，和海归派小王的投资故事，我相信大家都能从中看到自己的影子。
比如追求稳健，但是又不想闲置资金佛系地躺在银行卡里；看到了美元持续升值，以及超高吸引力的存款利率，又不知道怎么抓住机会；
要帮父母理财，但是带着老人家走复杂的流程，给老人家解释清楚里面的投资逻辑，会极大地打击自己和父母的积极性。
所以如果你也是有理财需求的朋友，或者你父母有这样的需求，请记住：
1、务必匹配资金的使用周期和用途
不能亏损的资金，或者短期要用的钱（例如自己、父母、企业每个月的开销，明后年要换房的首付等等），别放进高风险的股票型基金、股票里。
如果买基金，尽量选择中低风险的。
因为这些近两三年就可能会用到的钱，即便你想要长期持有，但需要用钱的时候赶上了熊市，也只能亏本卖出。
股市的周期短则三年，长则五年。
股票类资产（股票、股票型基金）是适合放长线资金的地方，放的是至少三到五年不会用到的资金。
2、尽自己所能，掌握基本的家庭理财思维。
大多数人日程繁忙，抽不出那么多时间去钻研投资理财，研究产品好坏，学习净值、回撤等等专业概念。
但如果你有时间和精力，还是争取抽时间学习理财思维，最起码对债券、股票等大类资产有基本的认识。
3、专业的事交给专业的人做。
找一个有投研背景、有理财师的银行，如果你资金量够高，达到私行级别，让优秀的理财顾问服务你。
很多外资行的理财顾问都很成熟了。
他们有百来年的全球经验，对西方成熟的理财模式也熟悉，能根据不同家庭的实际需求做资产规划。
说到这里，还不够，普通人的理财到底要如何破局，我们接着谈。
坚持大概率正确的事
普通人的理财，到底要怎么破局？
Brison,SingerBeebower的研究报告指出，资产配置决定了约90%的投资收益。
高瓴资本的张磊曾说过，比起巴菲特挖掘优质公司的策略，大卫·史文森的多元配置策略更适合普通人。
……
如果说投资理财，有什么观点是几乎所有投资大神都认可的，那便是——资产配置。
坚持大概率正确的事，能让投资理财走得更远。
资产配置有两个方向，一个方向是资产种类的扩张，房子、股票、基金，更多形态的产品可以起到攻守兼备的作用。
另一个方向是区域的扩张，不要光盯着你所在的城市或国家，更广阔的维度能让你享受到多重红利，也就是全球配置。
老陈今年能让账户上的美元发挥更大的价值，正是因为押中全球配置，在中国降息美国加息的不同周期下，享受了高收益的美元存款产品。
而小王能够让父母比较便捷地享受利率更高的美元存款，以及更全面的资产配置服务，这背后，其实是因为他无意中踩中了*策红利——在大湾区的居民才能享受的“跨境理财通”。
简单来说，“跨境理财通”这一业务，是指大湾区的居民，无论是内地还是港澳投资者，都可以在试点银行的“跨境理财通”专区，购买合适的中低风险的产品。
试行一年以来，“跨境理财通”业务成绩显著。
目前，已有3.56万投资者参与了“跨境理财通”业务，各家试点银行办理了1.3万笔相关业务，金额达到14.56亿元。
要知道，“跨境理财通”当下只对拥有大湾区户籍或在大湾区连续缴纳5年社保的投资者开放，且连续3个月家庭金融资产月末余额不低于万元人民币。
符合条件的投资者可以说是大湾区已然较为优秀的投资者。
为什么这些优秀的个人投资者，都要选择“跨境理财通”？
1、“跨境理财通”作为个人跨境理财的正规*，节省了大家自己去找换汇渠道的时间成本和风险成本，正规合法地做全球资产配置。
2、当资金额度比较大，自己又不是特别懂投资理财，像老陈、小王的父母这样的投资者，都可以通过“跨境理财通”直接提供通道和产品，高效降低信息门槛和决策成本。
3、许多海外优秀的基金管理人在中国内地并没有设立基金，如果想自己的资金由全球顶尖的基金管理人来打理，“跨境理财通”给了你一个好机会。
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