截至目前，已经有广州、深圳、上海，北京、武汉、重庆等多个城市正式宣布落实“认房不认贷”的新政了，我相信下一步会越来越多。那么到底“认房不认贷”是个什么意思呢？通俗一点来讲，认房不认贷其实就是不论是否曾经有过贷款，只要目前你的名下没有任何房产，在你买房的时候都可以按首套按揭贷款享受首付比例和利率优惠。再复杂一点来讲，也就是说“认房不认贷”是指目前的商业银行在确定贷款比例时，只能按照家庭人口的买房者名下是否有房来认定，即使你曾经有过购房的贷款记录，也不影响首套房的认定。就现在而言，有一些城市实行的政策是“认房又认贷”，也就是说你只要在全国任何地区有过的购房贷款记录，再次贷款购买房屋时都被认定为二套。而这个新政则完美解决了这个问题。
根据通知内容里所说的政策来看，按照新的认定标准，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）申请贷款购买商品住房时，家庭成员（我们要注意是所有的家庭成员，并不是某一个人）在当地名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。说实话，对于这个政策，我是不太看好的，毕竟前些年，由于优质的教育和医疗资源大批量的向城市转移，导致大量农村人口集中向城市迁移。在此之前，该买房的早已经买过了，买不起房的仍然还是买不起，加之现在经济萎靡不振，居民家庭财力有限，所以这项政策对广大的人民群众影响不大，只是对少量的刚需用户可能起到一定的促进消费作用，但效果不明显。
摆在广大购房用户面前的，并不是解决不了首付的问题，而是居高不下的房价给一些想要买房和换房者带来的极大阻力。政策发布以后，在短期之内市场估计会有所反弹，但相信不久之后，仍然还会回归理性，毕竟即使利息低一些，对于很多家庭来说也是一个极大的负担。因为全国人民都知道了，我国目前全国人均住房的保有量已经大大超过了一人一套，经过住建部数年来的调查和统计，中国一共有6亿栋城乡房屋建筑。大家要看清楚，是6亿栋而不是6亿套。也就是说按照目前中国人口14亿来计算，相当于平均每2.3个中国人就拥有一栋楼。这个数字可怕么？所以说，房价如不回归理性，仍然成为每个家庭占比最大的财产，那么今后商品房市场不可能有大多的消费交易。
但是我们不得不庆幸的是，这个“认房不认贷”的政策，针对当下居民进一步追求合理的住房需求，对一些群众还是大有好处的。我们比如说一些有置换、改善类住房需要的家庭，比如说小房子换大房子或者说老房子换新房子等等。对于这一类的消费人群，这个政策还是有极大的好处，能够带来正常现实的优惠作用，这也许就是这个政策的初衷吧。而这个政策也算是对开发商的一个利好，所以本文开头我提到下一步会有更多的城市快速加入这个群体，毕竟这个艰难之秋，对于所有省市的房地产资金状况来说，都是难得的一个机会。尽管可能这个政策的效果并不明显，但是在强制不准降价的前提之下，这个政策也算是解了部分商品房开发商的燃眉之急。
那么这个政策具体到每一个居民家庭，在实行“认房不认贷”新政之后，能带来哪些好处？我们举一个例子来说吧，比如说一个群众，在他的家庭名下有一套房，是前几年贷款购买的，随着生育政策的放开，家中有了老二，人口多了地方都小了。因此他就想换一套大点的房子，以解决房间太小的问题，那么如果按照以前的政策规定来看，因为他的家庭名下有过相应的贷款记录，所以说他即便是还清贷款卖了目前住的这个房子之后，再买新的房子那也行不，也不符合首套房的规定，只能成为二套房来购买。在执行“认房不认贷”新的政策规定之后，先把这个小房子卖掉，然后再买大的，那他在申请商业贷款时，就可以视为首套房，当然也可以享受首套房的利率和首付比例。
我们看出来没有，其实说白了就是两个方面的问题，一是解决现在人们换房时首付资金不足的问题；二是解决贷款利率的问题。所以说，我才认为这个政策的只能对个别的改善性住房人群有利好，对于其他普通居民没有任何意义。说实话，就我个人观点来看，我国目前房地产行业的主要问题并非是改善性住房，而是房价畸高，价格极其不合理的问题。我们比如在我所居住的城市，一般上班族每个月左右，高的也就元左右，低的甚至左右，而房价最低的也在以上，位置稍微好一点的都在以上。我们算一下，一个人想买一个平的房子，按照平均最高的工资元来算，在不吃不喝不花的情况下那也得十年。
但是我们知道在现今生活条件下，不要说两个孩子了，就是一个孩子一辆车，加上生活费水电通讯等费用，每月开销也在左右。也就是说按照平均工资最高的，想买一套房子也需要二十年。二十年啊，黄花菜都凉了，孩子早已长大成人，还有什么意义呢？所以说目前最紧要的就是能够保障一些中等偏下收入群体的改善性住房需求，而新政的利好对于他们来说到底有多大的意义呢？我相信大家都知道。但是如果把房价降到原来的一半，则完全不一样了，省吃俭用几年下来就可以实现这个目标。所以说目标有多大，有多远，才是真正决定一些人是否愿意改善住房的根本性问题，毕竟房子不像其他东西，说白了只是一个居所，只要有就行，只有条件充足时，我们才会想着去改善。
总之有一点我始终相信，随着国家越来越重视人民对美好生活的向往，对于一些改善性住房和保障性住房的政策会越来越好。对于国家每一项利民的政策，我们都要坚决支持，不管效果大小，利好人群的多少，但总归还是能够让一部分人享受到这项福利的。我也衷心的希望我们的祖国越来越好，因为只有我们一个强大的祖国，才能有一个幸福的家庭和美好的生活环境，才能不断实现人民对美好生活的向往。
#乐享周末分享吧#